Как инвестировать в монеты из драгоценных металлов

Категории

13 декабря 2024

// Инвестиционные монеты

Как инвестировать в монеты из драгоценных металлов

1.    Стратегия инвестирования в монеты из драгоценных металлов
2.    Что должен знать покупатель инвестиционных монет
3.    Основные понятия, применяемые к описанию монеты
4.    Виды монет: инвестиционные и коллекционные (памятные)
5.    Монетные дворы АО «Гознак»: СПМД и ММД
6.    Рекомендации по хранению монет из драгоценных металлов
7.    Что является дефектом и снижает стоимость
8.    Где купить/продать монеты
9.    Как проверить подлинность золотых монет

10. Что купить: российские или зарубежные монеты?

1. Стратегия инвестирования в монеты из драгоценных металлов

Существует стратегия, которой предлагают придерживаться многие финансовые аналитики: чтобы выжить в старости, покупайте с каждой зарплаты золотую монетку. Формируйте собственный пенсионный капитал.

Стратегия, когда небольшую часть свободных денег вы регулярно, например, раз в месяц, будете вкладывать в драгоценные металлы, независимо от цены, очень хорошо работает. За много лет такая тактика должна оправдаться: рост стоимости драгметаллов намного опередит уровень инфляции.

Монеты могут обладать коллекционной ценностью, что может добавить прибыли в долгосрочной перспективе.

Прибыль от инвестиций в монеты заключается в разнице между ценами их покупки и продажи. О значительном доходе можно говорить, если вложение сохраняется в течение пяти лет и более.

Монеты не могут быть использованы для быстрого заработка из-за разницы между ценами покупки и продажи. Инвестирование в монеты из драгоценных металлов рассматривается как защитная часть портфеля и обычно сочетается с ценными бумагами для диверсификации. Хотя цены на такие активы растут медленно, драгоценные металлы всегда сохраняют свою ценность, снижая риск потери вложенных средств почти до нуля.

2. Что должен знать покупатель инвестиционных монет

Инвестиционные монеты представляют собой средство наличного денежного обращения. Монеты изготовлены из драгоценных металлов и предназначены для использования в качестве инвестиций и средств накопления.

Тройская унция - это традиционная единица измерения для драгоценных металлов, где 1 тройская унция эквивалентна 31,103 грамма.

Номинал монеты - это отчеканенное значение, указанное на лицевой стороне инвестиционной монеты.Она устанавливается Центральным Банком для обозначения ее стоимости как формы законного платежного средства.

Премия - это дополнительная сумма, которую производитель, продавец монеты добавляет к биржевой цене металла, чтобы покрыть издержки на изготовление и другие расходы.

Цена продажи - это общая цена монеты, которая включает цену металла и премию, которую покупатель готов заплатить.

Цена покупки - это цена, по которой монетный дилер приобретает инвестиционную монету.

Спред - это разница между ценой продажи и ценой покупки.

3. Основные понятия, применяемые к описанию монеты

Лицевая сторона монеты (аверс) несет изображение официальной символики (государственного герба, эмблемы Банка России, художественных символов Москвы), номинал монеты, год выпуска. Кроме того, на аверс наносится обозначение драгоценного металла по периодической системе Д. И. Менделеева, проба сплава, масса химически чистого драгоценного металла в монете в граммах и товарный знак монетного двора-изготовителя.

На оборотной стороне (реверсе) расположены портреты юбиляров, рисунки и мотивы, относящиеся к теме, которой посвящена монета, или иная символика. Встречаются исключения, когда номинал монеты расположен на реверсе (золотой червонец 1923 г. и 1975–1982 гг.).

Край диска монеты со стороны аверса и реверса обрамляет кант, который выступает над рельефным изображением обеих сторон монеты и в плане имеет форму сплошного узкого кольца.

Боковая поверхность монеты называется гуртом.

Рисунки и надписи, наносимые на аверсы и реверсы монет, исполняются рельефно, то есть выступающими над полем — плоскими участками диска монеты, лишенными каких-либо изображений и надписей. На гуртах золотых червонцев 1975-1976 годов чеканки имеются надписи, исполненные не рельефным, а углубленным шрифтом: «ЧИСТАГО ЗОЛОТА 1 ЗОЛОТНИК И 78,24 ДОЛИ)», а на червонцах 1977-1982 годов чеканки: «ЧИСТОГО ЗОЛОТА 1 ЗОЛОТНИК И 78,24 ДОЛИ» и товарный знак монетного двора (ЛМД или ММД). В последнее время углубленные надписи применяются также и в оформлении реверсов памятных монет.

Совокупность всех встречающихся на монете (на аверсе, реверсе и гурте) буквенных и цифровых надписей называется легендой.

Лигатурной массой монеты называют ее общую массу в граммах.

Содержание драгоценного металла в монете отражает абсолютное значение количества химически чистого драгоценного металла в монете в граммах.

Проба монеты показывает соотношение между количеством химически чистого драгоценного металла в монете и ее общей (лигатурной) массой. Выражается количеством весовых единиц химически чистого драгоценного металла в 1000 весовых единиц лигатурной массы монеты.

4. Виды монет: инвестиционные и коллекционные (памятные)

Каждый год Банк России выпускает в обращение несколько десятков видов серебряных и золотых монет, которые можно разделить на две категории: инвестиционные и коллекционные (памятные).

Инвестиционные монеты — это…

Монеты, основная ценность которых заключается в стоимости драгоценного металла, из которого они сделаны.
Долгое время в России было всего две инвестиционные монеты: золотой "Червонец" — отголосок еще советских времен (последний год выпуска — 1982) и отчеканенный в 1995 году серебряный "Соболь".
Ситуация изменилась во второй половине нулевых. В 2006 году появилась золотая монета "Георгий Победоносец" номиналом 50 рублей. А в 2009-м к нему добавился серебряный вариант достоинством в 3 рубля. С тех пор практически каждый год Банк России чеканит такие монеты. Но "Червонец" и "Соболь" также сохраняют статус инвестиционных монет.
Инвестиционные монеты выпускаются сотнями тысяч и даже миллионами экземпляров.

Инвестиционные монеты чеканятся качеством анциркулейтед (АЦ или А/Ц)из золота, серебра, платины и палладия высшей пробы: 999 и выше. На монетах этого вида нет зеркальных поверхностей, поля, рисунки и надписи имеют одинаковую поверхностную фактуру, рельефы не контрастируют с полями. Рисунки на реверсах таких монет зачастую несложные, одноплановые. Главное требование, предъявляемое к таким монетам — соответствие заявленным параметрам по массе химически чистого драгоценного металла. Стоимость монет складывается из реальной цены используемого драгоценного металла, которая актуальна на момент покупки или продажи, и стоимости изготовления.

Коллекционные (памятные) монеты — это…

Монеты, выпуск которых приурочен к важным историческим датам или знаковым событиям либо посвящается актуальным вопросам культуры, защиты окружающей среды, другим аналогичным темам.

Памятные монеты из драгоценных металлов Банк России также выпускает с начала 1990-х годов. До 1995 года помимо золотых и серебряных чеканились монеты из платины и палладия. Но уже больше 25 лет дело ограничивается двумя основными драгметаллами. В отличие от инвестиционных, памятные монеты ценны не только и не столько металлом, из которого они сделаны. В первую очередь они представляют коллекционную редкость, поскольку выпускаются очень ограниченными тиражами (обычно в несколько тысяч или даже сотен штук). Кроме того, памятные монеты имеют качество пруф.

Монеты качества «пруф» изготавливаются методом, позволяющим получить на поверхности монеты чистое, зеркальное поле и матовое рельефное изображение и надписи. Рисунки их реверсов зачастую сложные по композиции, многоплановые; надписи указывают на тематику, которой посвящен выпуск монет.
В последнее время монетные дворы ряда стран осваивают новую технологию чеканки, получившую название reversefrosted, при которой на поверхности монеты формируется шелковисто-матовое поле, а отдельные детали рельефного рисунка исполняются в технике «пруф».

Монетные дворы АО «Гознак» освоили технологию изготовления памятных монет в специальном исполнении с применением новых приемов обработки поверхности монет, таких как матирование лазерным инструментом, оксидирование, нанесение цветных фрагментов, декорирование кристаллическими вставками и др.


Инвестиционные монеты	Коллекционные монеты
«Георгий Победоносец»	«Полярный волк – Сохраним наш мир»

5. Монетные дворы АО «Гознак»: СПМД и ММД

Самая ликвидная и востребованная инвестиционная монета в России на сегодняшний день - Георгий Победоносец. Многие наши покупатели задаются вопросом, почему одна и та же монета в одинаковом весе может стоить по-разному? Все дело в монетном дворе, который отчеканил данную монету.

Санкт-Петербургский монетный двор обозначается буквами СПМД.
Московский монетный двор имеет обозначение ММД.

Отличаются эти две монеты только лишь эмблемой монетного двора на аверсе. А также тем, что изображение всадника у петербургской чеканки более глянцевое, а поле полуматовое. У московского двора всадник выглядит так же, как и поле. Монеты московского двора всегда незначительно дороже из-за повышенного спроса.
Так что здесь нет каких-то явно отличающихся характеристик в пользу конкретного монетного двора, лишь вкусовые предпочтения.


Эмблемы монетных дворов	ММД	СПМД

6. Рекомендации по хранению монет из драгоценных металлов

Вопрос хранения – один из самых важных при приобретении монет из драгоценных металлов. Сохранить исходный внешний вид монеты критически важно. От этого зависит цена, за которую её купит банк или монетный дилер при продаже.

Если вы храните монеты дома, то достаточно соблюдать несколько простых правил.

Монета должна быть помещена в капсулу или слаб.
На монете из серебра со временем может появиться патина. Это абсолютно нормальный природный процесс и на стоимость выкупа/продажи он никак не влияет. Избавиться от патины можно довольно легко в домашних условиях при помощи специальных профессиональных растворов. Не рекомендует прибегать к «народным» методам чистки, чтобы не поцарапать монету абразивами.


Капсула не по размеру монеты	Капсула по размеру монеты

Известны случаи появления темных пятен на золотых монетах Георгий Победоносец, выпущенных Санкт-Петербургским монетным двором, что обусловлено попаданием микроскопических частиц на заготовку монеты в процессе ее производства. Однако это не влияет на содержание золота в монете, её инвестиционный потенциал, ликвидность и стоимость выкупа. «Золото Державы» выкупает монеты с «рыжими пятнами» всегда по полной стоимости.


Патина на серебре	Темные пятна на монете монете чеканки СПМД	Темные пятная на монете «Американский Бизон»

Берите монету только за гурт чистыми сухими руками, либо в перчатках. Отпечатки пальцев, пятна на монетах зеркальной чеканки Proof могут значительно снизить стоимость при продаже. Так что такие монеты рекомендуется не доставать из капсул самостоятельно.


Качество чеканки Uncirculated	Качество чеканки Proof

Будьте внимательны к монетам из драгоценных металлов, и тогда они сохранят свою инвестиционную ценность на долгие годы.

7. Что является дефектом и снижает стоимость

Существует миф, что «если на монете появится хоть одна царапина, то продать ее можно будет только по цене в два раза ниже». Так говорят обычно мошенники, которые хотят купить за бесценок вашу инвестиционную монету. Конечно, множественные царапины влияют на стоимость выкупа, но выкупаются такие монеты с незначительным дисконтом.

Главные параметры, снижающие стоимость монеты при покупке или продаже:

вмятины,
надпилы,
сколы,
глубокие царапины.

8. Где купить/продать монеты

Рекомендуем приобретать и продавать монеты в организациях, стоящих на специальном учёте в Пробирной палате и имеющих лицензию на скупку драгоценных металлов.Это можно проверить на сайте dmdk.ru.Покупка у частных лиц или у небольших продавцов может повлечь за собой риск получения поддельных экземпляров или упущение из вида дефектов, которые могут снизить стоимость монет.

9. Как проверить подлинность золотых монет

Каждый, кто вкладывает средства в монеты из драгоценных металлов, обычно беспокоится о подлинности этих монет, особенно это касается золотых монет. Все золотые монеты, выпущенные разными странами, имеют определенные массу, толщину и диаметр, которые фиксированы в специальных каталогах. Например, информацию о характеристиках российских инвестиционных монет можно найти на сайте Центрального Банка.

Известно, что изменить эти параметры, не меняя состав металла, невозможно. Поэтому для проверки подлинности монеты достаточно иметь весы, штангенциркуль и доступ к каталогу с параметрами монет.

Важно отметить, что масса, толщина и диаметр монеты должны соответствовать каталожным значениям одновременно. Если, например, при правильной массе монета имеет больший диаметр или толщину, это может указывать на то, что монета подделана из более дешевого металла. То же самое верно и в случае, когда при правильном диаметре и толщине монета весит меньше каталожного значения.

Только чистое золото может дать идеальную четкость в чеканке и проработке мелких деталей.

Для проверки подлинности монеты используют следующие инструменты:

Каталог
Лупа
Весы
Штангенциркуль.

В сложных случаях, банки и компании могут провести более тщательные проверки золотых монет с использованием специальных устройств, основанных на методах неразрушающего контроля. Эти приборы позволяют определить состав сплава.

К примеру, золотая монета "Георгий Победоносец" номиналом 50 рублей, качества АЦ, выпущенная в 2021 году, должна соответствовать следующим характеристикам:

Металл, проба - золото 999/1000
Масса общая, г - 7,89 (±0,10)
Содержание химически чистого металла не менее, г - 7,78
Диаметр, мм - 22,60 (±0,15)
Толщина, мм - 1,60 (±0,20)

Важно отметить, что подделка золотых инвестиционных монет не просто мошенничество с золотом, но и является фальшивомонетничеством, что карается по более суровым статьям УК РФ.

Интересно, что большинство поддельных коллекционных монет в настоящее время производится в Китае из вольфрама, покрытого тонким слоем золота. Позолоченный вольфрам обманывает дешевые тесты на плотность и проводимость. Для окончательной проверки подлинности монеты необходимо провести более сложные лабораторные анализы, что делает определение подлинности золотых монет более сложным процессом.

Поэтому рекомендуется приобретать монеты только у проверенных дилеров и избегать покупок через интернет.


Реверс оригинальной монеты «Сеятель» и подделки	Подделка	Оригинал


Общая масса оригинальной монеты «Сеятель» 2024г.	Общая масса поддельной монеты «Сеятель»